La Fiscal General de Nueva York, Letitia James, está demandando a los bancos detrás de Zelle por reclamos de que su plataforma de pago permitió «cantidades masivas de fraude» que provocaron que los clientes perdieran más de $ 1 mil millones entre 2017 y 2023. En la demanda, James alega que Zelle fue apresurada al mercado, lo que resultó en un diseño que hizo que la plataforma «sea un conducto obvio para una actividad fraudulente».
Servicios de alerta temprana (EWS), una compañía propiedad de las principales instituciones, incluidas Bank of America, Capital One, JPMorgan Chase, Wells Fargo y otros, lanzó Zelle en 2017 como una forma de permitir que los clientes envíen dinero desde su cuenta bancaria a otros usuarios en la plataforma. Sin embargo, James afirma que EWS «sabía desde el principio que las características clave de la red Zelle lo hacían exclusivamente susceptible al fraude» y aún así «no pudo adoptar salvaguardas básicas».
Uno de los supuestos problemas destacados por la demanda de James incluye un proceso de registro que «carecía de importantes pasos de verificación» que permitieron a los estafadores registrarse utilizando direcciones de correo electrónico engañosas, que podrían usar para posar como empleado o negocio del gobierno para engañar a los clientes de Zelle para que les enviaran dinero que no pudieron recuperar. Después de la presión del gobierno, Zelle comenzó a pagar víctimas de estafas de impostores en 2023.
Además, James afirma que EWS no se aseguró de que Banks informara que las quejas de los clientes sobre fraude de manera «oportuna» y anunciaron falsamente el servicio como una herramienta de transferencia de dinero «segura». «Incluso cuando EWS recibió informes de fraude, no logró eliminar rápidamente a los estafadores de la red Zelle o exigir que los bancos reembolsen a los consumidores ciertas estafas», alega James.
El portavoz de Zelle, Eric Blankenbaker, retrocedió estos reclamos en un comunicado a El bordediciendo que Zelle «lleva la pelea a detener el fraude y las estafas» en los Estados Unidos. «Esta demanda es un truco político para generar prensa, no progreso», dice Blankenbaker. «El Fiscal General quiere entregar a los delincuentes un plan para pagos garantizados sin consecuencias, abrir las compuertas a más estafas, no menos. Esa es una mala política y pone a los consumidores en mayor riesgo».
El Fiscal General James afirma que EWS violó la ley de Nueva York y está pidiendo restitución y daños para todos los neoyorquinos perjudicados por estafas sobre Zelle. «Espero obtener justicia para los neoyorquinos que sufrieron debido a los fracasos de seguridad de Zelle», dijo James en el comunicado de prensa.