Si eliminar e informar mensajes de texto y llamadas telefónicas se ha convertido en parte de su rutina diaria, hay otra manera simple de protegerse del fraude, y puede ser más efectivo. Colocar una alerta de fraude en sus informes de crédito puede evitar que los estafadores infligan daños financieros, y es más fácil de hacer de lo que piensa.
Una encuesta reciente de CNET mostró que hasta el 96% de los estadounidenses son atacados por estafadores cada semana, ya sea por correo electrónico, una llamada telefónica o un mensaje de texto. Y los datos de la Comisión Federal de Comercio muestran que las pérdidas financieras debido al fraude alcanzaron los $ 12.5 mil millones en 2024, un aumento del 25% respecto al año anterior.
Informar el fraude es importante para ayudar a la aplicación de la ley a atrapar criminales e informar al público sobre las estafas populares, pero puede no ayudar tanto a nivel personal. Las alertas de fraude son específicas para usted y sus informes de crédito, y pueden advertirle rápidamente que alguien está usando su información personal.
Puse alertas de fraude en mis informes de crédito con las tres principales oficinas de informes de crédito, y solo tomó unos 10 minutos. Así es como tú también puedes.
¿Qué puede hacer una alerta de fraude?
Colocar alertas de fraude en sus informes de crédito puede evitar que los delincuentes abran nuevas cuentas a su nombre. Al configurar alertas con las tres oficinas de crédito principales (Experian, Equifax y Transunion), puede agregar una capa adicional de protección si un ladrón intenta abrir una cuenta a su nombre.
La alerta de fraude real es un mensaje que aparece en sus informes de crédito que los prestamistas pueden ver. Les permite saber que su información confidencial podría verse comprometida y tomar medidas adicionales para verificar su identidad.
Es importante alertar a todas las oficinas de crédito, no solo una, ya que una nueva cuenta no necesariamente se informa a los tres.
Cómo funcionan las alertas de fraude de informes de crédito depende del tipo que cree, y hay tres tipos para elegir. Los tres tipos de alertas de fraude pueden configurar, y el proceso solo lleva unos minutos de principio a fin.
Alerta de fraude inicial
Las alertas de fraude iniciales duran un año y las empresas de alerta para consultar con usted antes de que se abra una nueva cuenta a su nombre.
Por ejemplo, si usted o alguien más intentó abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta se comunicaría con usted para verificar antes de la aprobación. Puede renovar una alerta de fraude inicial después del primer año. Cualquiera puede configurar una alerta de fraude inicial por cualquier motivo, incluso si solo se preocupa, serán víctimas de fraude.
Alerta de fraude extendida
Una alerta de fraude extendida también garantiza que las empresas tengan que contactarlo antes de abrir cualquier cuenta nueva a su nombre. Sin embargo, estas alertas de fraude duran siete años en lugar de una, y solo están disponibles para las personas que han experimentado robo de identidad y completaron un informe de robo de identidad de la FTC en IdentityTheft.gov o presentaron un informe policial.
Estas alertas también se pueden renovar una vez que finaliza el período inicial de siete años.
Alerta de servicio activo
Los miembros del servicio de servicio activo pueden usar una alerta de servicio activo para proteger su crédito mientras están fuera. Este tipo de alerta dura un año automáticamente, pero los miembros pueden renovarla durante la duración de su implementación después del primer año.
Cómo configurar una alerta de fraude en sus informes de crédito
Deberá configurar alertas de fraude con las tres oficinas de crédito utilizando la información de contacto a continuación:
Cómo contactar a las oficinas de crédito
| Oficina de crédito | Número de teléfono | Sitio web |
|---|---|---|
| Equifax | 800-685-1111 | Equifax.com/personal/credit-reportservices |
| Experiencia | 888-397-3742 | Experian.com/help |
| Transunión | 888-909-8872 | Transunion.com/credit-help |
Cuando visite cada una de estas páginas, verá los pasos que puede tomar para proteger su crédito e información personal.
Por ejemplo, verá opciones que le permitirán congelar sus informes de crédito por completo o disputar información incorrecta sobre sus informes de crédito. También puede colocar una alerta de fraude en sus informes de crédito.
A partir de ahí, el proceso es bastante simple. Así es como se ve el sitio web de Experian cuando visita su página de ayuda de crédito:
Paso 1: seleccione ‘Alertas de fraude’, luego cree una cuenta
Cuando haga clic en «Alertas de fraude» en la página Experian, se le pedirá que cree una cuenta o inicie sesión en una cuenta de Experian existente.
Si crea una nueva cuenta, deberá compartir información personal como su nombre completo, dirección, empleo, fecha de nacimiento y número de Seguro Social (SSN).
Paso 2: elija el tipo de alerta de fraude
Una vez que inicie sesión en su cuenta, puede elegir el tipo de alerta de fraude que desee: una alerta de fraude inicial, una alerta de fraude extendida o una alerta de servicio activo. Como no había sido víctima de robo de identidad hasta ahora, opté por abrir alertas de fraude iniciales que duran un año en mis informes de crédito.
Paso 3: confirme su número de teléfono
Este paso requiere que verifique su número de teléfono, que debería coincidir con el número que tienen en el archivo desde que creó su cuenta.
Paso 4: Coloque la alerta de fraude
Una vez que verifica su número de teléfono, la alerta de fraude se coloca en su informe de crédito automáticamente en segundos. Experian también dice que notificará a las otras oficinas de crédito cuándo se coloca una alerta de fraude, pero por si acaso, es una buena idea contactar a Equifax y TransUnion usted mismo. Experian también eliminará automáticamente su nombre y dirección de las listas de ofertas previas a la selección durante seis meses.
Puede eliminar una alerta de fraude con cualquiera de las oficinas de crédito utilizando el mismo proceso. Simplemente se dirigirá a la página de ayuda de crédito de la Oficina, navegará a la sección de alertas de fraude y elegirá la opción de administrar sus alertas. A partir de ahí, puede eliminar la alerta de fraude con solo unos pocos clics.
Cómo actuar en una alerta de fraude
Si configura una alerta de fraude en sus informes de crédito y le notifican que alguien más está tratando de abrir una cuenta a su nombre, esta es una señal de que alguien puede tener su información personal confidencial.
Este podría ser el resultado de una estafa de phishing o una piratería criminal en sus cuentas. Los delincuentes que obtienen sus datos personales confidenciales también pueden ser el resultado de una gran violación de datos.
- Mantener la alerta de fraude y renovar según sea necesario. Si le notificaron que alguien más estaba tratando de abrir una cuenta a su nombre y tuvo la oportunidad de detenerla debido a su alerta de fraude, el proceso funcionó. Puede continuar protegiéndose renovando su alerta de fraude cada vez que expire.
- Congele sus informes de crédito. Otro paso más drástico implica congelar sus informes de crédito con las tres oficinas de crédito. Un congelamiento evita nuevas cuentas, parada completa. Si desea abrir una nueva tarjeta de crédito o sacar un préstamo y su crédito está congelado, primero deberá descongelar temporalmente sus informes de crédito.
- Regístrese para el monitoreo de robo de identidad. También puede registrarse en los servicios de protección de robo de identidad, lo que puede notificarle si alguien intenta abrir una cuenta a su nombre y sobre otros cambios en su crédito. Estos servicios tienden a ofrecer hasta $ 1 millón en seguros de robo de identidad, así como otras ventajas.
- Informar el intento de fraude. También puede informar un intento de fraude de tarjetas de crédito y préstamos a las autoridades, incluido el Centro de Quejas de Delitos de Internet y IdentityTheft.gov. Comuníquese con el Servicio de Inspección Postal de EE. UU. (USPIS) para informar estafas relacionadas con el correo.
¿Puede agregar una alerta de fraude si su crédito está congelado?
Puede configurar una alerta de fraude en sus informes de crédito si su crédito ya está congelado, pero no es necesario. Congelar su crédito es más severo que establecer una alerta de fraude, ya que evita que cualquier persona abra una nueva cuenta a su nombre (incluido usted). Las congelaciones también son indefinidas, en comparación con alertas de fraude que generalmente duran un año.
Cuando congela sus informes de crédito, debe tomar medidas para descongelar temporalmente sus informes si desea solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo. Afortunadamente, las tres oficinas de crédito le permiten establecer un tiempo específico para que su crédito no se congele, como 24 o 36 horas, por lo que puede solicitar un nuevo crédito antes de que sus informes se congelen nuevamente.