Consulte el pronóstico de la tasa hipotecaria semanal de CNET Money para obtener una mirada más profunda de lo que sigue para los recortes de tarifas de la Fed, los datos laborales y la inflación.
Han sido unos pocos meses llenos de tasas hipotecarias. La inflación persistente, la amenaza de una guerra comercial global y las crecientes preocupaciones de recesión han reducido las opciones asequibles para los compradores de viviendas.
El promedio de una hipoteca fija a 30 años es de 6.93% hoy, menos -0.03% durante la última semana. La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 6.11%, lo que es una disminución de -0.04% de la misma hora la semana pasada.
Tasas hipotecarias de hoy
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Dada tanta incertidumbre económica, la Reserva Federal está adoptando un enfoque de esperar y ver cuando se trata de ajustes de tasas de interés. Después de reducir los costos de los préstamos tres veces el año pasado, el banco central ha mantenido tasas estables hasta ahora en 2025, extendiendo su patrón de tenencia para una tercera reunión consecutiva el 7 de mayo.
Si el presidente Trump alivia algunas de sus medidas arancelarias agresivas o si el mercado laboral se deteriora, podría hacer que la Fed reanude las tasas de interés, lo que presionaría a la baja sobre los rendimientos de los bonos y las tasas hipotecarias, dijo Logan Mohtashami, analista senior de Housingwire.
Es probable que las tasas fijas promedio a 30 años permanezcan atascadas entre 6.5% y 7% por el momento. Los posibles compradores de viviendas también continúan enfrentando los desafíos de los altos precios de las viviendas y el inventario limitado.
Cuando las tasas hipotecarias comienzan a caer, prepárate para aprovechar. Los expertos recomiendan comprar y comparar múltiples ofertas para obtener la tarifa más baja. Ingrese su información aquí para obtener una cotización personalizada de uno de los prestamistas socios de CNET.
Sobre estas tarifas: La herramienta de Bankrate presenta tasas de prestamistas socios que puede usar al comparar múltiples tasas hipotecarias.
Tendencias de tasa hipotecaria actual
Las tasas hipotecarias están estrechamente vinculadas al mercado de bonos, específicamente al rendimiento del tesoro a 10 años, que es sensible a las expectativas de los inversores para la inflación, los datos laborales, los cambios en la política monetaria y las medidas globales como las tarifas.
Los pronósticos tempranos pidieron una disminución gradual en las tasas hipotecarias (potencialmente alcanzando el 6% para fines de 2025), pero las preocupaciones sobre una posible recesión y políticas comerciales inciertas han mantenido los rendimientos de bonos a largo plazo y las tasas hipotecarias en flujo hasta ahora.
«Los rendimientos de los bonos solo disminuirán si la tasa de inflación continúa disminuyendo y la economía se debilita», dijo Melissa Cohn, vicepresidenta regional de William Raveis Mortgage. «Si la inflación volviera a disparar, eso podría hacer que las tasas suban», dijo Cohn, señalando que los aranceles, por naturaleza, son inflacionarios.
Incluso si la economía se ralentiza y la Fed reanuda los recortes de tasas de interés este verano, será difícil que las tasas hipotecarias caigan por debajo del 5,5% sin el riesgo de una recesión para la pérdida de empleo.
Para ver el movimiento de la tasa hipotecaria en los últimos años, vea el cuadro a continuación.
¿Se caerán las tasas hipotecarias en 2025?
Consulte el pronóstico de hipotecas de CNET Money para 2025. Aquí hay un vistazo a donde algunas autoridades de vivienda importantes esperan que las tasas hipotecarias promedio lleguen.
¿Cuáles son los diferentes tipos de hipotecas?
Cada hipoteca tiene un plazo de préstamo o un cronograma de pagos. Los términos hipotecarios más comunes son 15 y 30 años, aunque también existen hipotecas de 10, 20 y 40 años. Con una hipoteca de tasa fija, la tasa de interés se establece durante la duración del préstamo, ofreciendo estabilidad. Con una hipoteca de tasa ajustable, la tasa de interés solo se fija por un cierto período de tiempo (comúnmente cinco, siete o 10 años), después de lo cual la tasa se ajusta anualmente en función del mercado. Las hipotecas de tasa fija son una mejor opción si planea vivir en una casa a largo plazo, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado.
Hipotecas de tasa fija a 30 años
El promedio de la tasa de mortgeles fijas a 30 años es del 6.93% hoy. Una hipoteca fija a 30 años es el plazo de préstamo más común. A menudo tendrá una tasa de interés más alta que una hipoteca de 15 años, pero tendrá un pago mensual más bajo.
Hipotecas de tasa fija a 15 años
Hoy, la tasa promedio para una hipoteca fija de 15 años es de 6.11%. Aunque tendrá un pago mensual más grande que una hipoteca fija de 30 años, un préstamo de 15 años generalmente viene con una tasa de interés más baja, lo que le permite pagar menos intereses a largo plazo y pagar su hipoteca antes.
5/1 hipotecas de tasa ajustable
Una hipoteca de tasa ajustable 5/1 tiene una tasa promedio de 6.21% hoy. Por lo general, obtendrá una tasa de interés introductoria más baja con un brazo 5/1 en los primeros cinco años de la hipoteca. Pero podría pagar más después de ese período, dependiendo de cómo se ajuste anualmente la tasa. Si planea vender o refinanciar su casa en cinco años, un brazo podría ser una buena opción.
Calcule el pago mensual de su hipoteca
Obtener una hipoteca siempre debe depender de su situación financiera y objetivos a largo plazo. Lo más importante es hacer un presupuesto e intentar mantenerse dentro de sus posibilidades. La calculadora hipotecaria de CNET a continuación puede ayudar a los compradores de viviendas a prepararse para los pagos mensuales de la hipoteca.
¿Cómo puedo obtener las tasas hipotecarias más bajas?
Aunque las tasas hipotecarias y los precios de las viviendas son altas, el mercado inmobiliario no será inaccesible para siempre. Siempre es un buen momento para ahorrar un pago inicial y mejorar su puntaje de crédito para ayudarlo a asegurar una tasa hipotecaria competitiva cuando sea el momento adecuado.
- Ahorre para un pago inicial más grande: Aunque no se requiere un pago inicial del 20%, un pago inicial más grande significa sacar una hipoteca más pequeña, lo que lo ayudará a ahorrar intereses.
- Aumente su puntaje de crédito: Puede calificar para una hipoteca convencional con un puntaje de crédito de 620, pero un puntaje más alto de al menos 740 le dará mejores tasas.
- Pagar la deuda: Los expertos recomiendan una relación deuda / ingreso del 36% o menos para ayudarlo a calificar para las mejores tarifas. No llevar otra deuda lo pondrá en una mejor posición para manejar sus pagos mensuales.
- Préstamos de investigación y asistencia: Los préstamos patrocinados por el gobierno tienen requisitos de endeudamiento más flexibles que los préstamos convencionales. Algunos programas privados o patrocinados por el gobierno también pueden ayudar con sus costos de pago y cierre.
- Compre los prestamistas: Investigar y comparar múltiples ofertas de préstamos de diferentes prestamistas puede ayudarlo a asegurar la tasa hipotecaria más baja para su situación.