Consulte el pronóstico de la tasa hipotecaria semanal de CNET Money para obtener una mirada más profunda de lo que sigue para los recortes de tarifas de la Fed, los datos laborales y la inflación.
La tasa de interés promedio para una hipoteca fija de 30 años estándar es de 6.77% hoy, menos -0.01% de hace siete días. La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 6.01%, que es un aumento de 0.02% del mismo tiempo la semana pasada. Para calificar para tasas hipotecarias más bajas, los expertos recomiendan realizar un pago inicial más alto, mejorando su crédito y compras de comparación entre prestamistas.
Tasas hipotecarias de hoy
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¿Qué hay detrás de las altas tarifas en estos días? La inflación persistente, las amenazas de una guerra comercial global y la turbulencia de políticas han creado una perspectiva económica incierta. En respuesta, la Reserva Federal ha adoptado un enfoque de esperar y ver y mantener las tasas de interés estables en 2025.
La mayoría de los economistas predicen que la Fed comenzará a reducir las tasas en septiembre, particularmente si el presidente Trump alivia algunas de sus medidas arancelas agresivas o si el mercado laboral continúa deteriorándose.
Los posibles compradores de viviendas no deberían contar con las tasas hipotecarias que se vuelven asequibles durante la noche. Si bien los costos de préstamo más baratos se reducen gradualmente al mercado inmobiliario, la Fed no establece directamente las tasas hipotecarias de los prestamistas.
En el mercado inmobiliario inasequible de hoy, las tasas hipotecarias son solo una pieza del rompecabezas. Los posibles compradores aún tienen que lidiar con altos precios de las viviendas y gastos de propiedad de vivienda disparada. La posibilidad de una recesión de pérdida de trabajo también está empujando a muchos hogares a apretar sus presupuestos y asumir menos riesgo financiero.
Cuando las tasas hipotecarias comienzan a caer, prepárate para aprovechar. Los expertos recomiendan comprar y comparar múltiples ofertas para obtener la tarifa más baja. Ingrese su información aquí para obtener una cotización personalizada de uno de los prestamistas socios de CNET.
Sobre estas tarifas: La herramienta de Bankrate presenta tasas de prestamistas socios que puede usar al comparar múltiples tasas hipotecarias.
¿Se consideran altas las tasas hipotecarias en este momento?
La tasa fija promedio de 30 años ha rondado un poco por debajo del 7% durante los últimos meses, lo que resulta en pagos mensuales costosos.
Las tasas hipotecarias toman principalmente sus señales del rendimiento del Tesoro a 10 años, que refleja las expectativas colectivas de los inversores con respecto a la inflación, la salud del mercado laboral, los próximos cambios de política monetaria y el impacto de factores globales como las tarifas. Si los inversores anticipan la inflación persistentemente alta o los préstamos gubernamentales significativos, exigirán mayores rendimientos de sus bonos, lo que a su vez mantiene las tasas hipotecarias elevadas.
«Las tarifas podrían caer si la inflación sigue enfriando y el mercado laboral se suaviza», dijo Jeb Smith, agente inmobiliario con licencia y miembro de la Junta de Revisión de Expertos de CNET Money. «Por otro lado, los aranceles podrían crear una nueva presión de inflación. Agregue déficit gubernamentales y un aumento de la suministro de bonos, y eso ejerce una presión al alza sobre las tasas».
A pesar de que la Fed finalmente comienza a marcar las tasas de interés, los expertos advierten que es probable que sea una volatilidad significativa en el mercado. Como resultado, los compradores de viviendas están adoptando un enfoque más paciente y estratégico para el financiamiento, comparando varios tipos de préstamos y planificación con anticipación.
«Algunos están esperando, otros se están aprobando previamente ahora, por lo que están listos para actuar si las tasas caen», dijo Smith.
Para ver el movimiento de la tasa hipotecaria en los últimos años, vea el cuadro a continuación.
Predicciones de expertos para las tasas hipotecarias en 2025
Si bien se esperaba que el mercado inmobiliario se recuperara en 2025, se ha mantenido estancado debido a las continuas incertidumbres económicas y políticas. El ingreso familiar promedio no ha seguido el ritmo del aumento en los costos de la vivienda, lo que requiere que muchos hogares ganen el doble o tripliquen su salario para pagar una casa modesta en algunas ciudades.
Las tasas hipotecarias tendrían que dar un gran paso hacia abajo, cerca del 6% o menos, para aumentar la demanda significativa de compra de viviendas. Pero según Smith, el escenario más probable es que las tasas de interés tomarán pasos modestos y graduales en los próximos meses. Un retorno a las tasas récord, alrededor del 2-3%, vimos durante la pandemia solo ocurriría si la economía se inclinara en una recesión severa.
El pronóstico de Fannie Mae pone tasas alrededor del 6.5% a fines de 2025 y 6.1% para fines de 2026.
La incertidumbre continua podría hacer que las tasas se mantengan altas o aumenten aún más. Por ejemplo, si los aranceles hacen que la inflación reavive, que la mayoría de los expertos y los funcionarios de la Fed esperan, podría dar como resultado mayores rendimientos de bonos y menos recortes de tasas de interés por parte del banco central. Ninguno de los dos ayudaría a reducir las tasas hipotecarias para los posibles compradores.
¿Cuál es un buen tipo de hipoteca y término?
Cada hipoteca tiene un plazo de préstamo o un cronograma de pagos. Los términos hipotecarios más comunes son 15 y 30 años, aunque también existen hipotecas de 10, 20 y 40 años. Con una hipoteca de tasa fija, la tasa de interés se establece durante la duración del préstamo, ofreciendo estabilidad. Con una hipoteca de tasa ajustable, la tasa de interés solo se fija por un cierto período de tiempo (comúnmente cinco, siete o 10 años), después de lo cual la tasa se ajusta anualmente en función del mercado. Las hipotecas de tasa fija son una mejor opción si planea vivir en una casa a largo plazo, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado.
Hipotecas de tasa fija a 30 años
Para una hipoteca de tasa fija de 30 años, la tasa promedio que pagará es de 6.77% hoy. Una hipoteca fija a 30 años es el plazo de préstamo más común. A menudo tendrá una tasa de interés más alta que una hipoteca de 15 años, pero tendrá un pago mensual más bajo.
Hipotecas de tasa fija a 15 años
Hoy, la tasa promedio para una hipoteca fija de 15 años es del 6.01%. Aunque tendrá un pago mensual más grande que una hipoteca fija de 30 años, un préstamo de 15 años generalmente viene con una tasa de interés más baja, lo que le permite pagar menos intereses a largo plazo y pagar su hipoteca antes.
5/1 hipotecas de tasa ajustable
Un brazo 5/1 tiene una tasa promedio de 5.88% hoy. Por lo general, obtendrá una tasa de interés introductoria más baja con un brazo 5/1 en los primeros cinco años de la hipoteca. Pero podría pagar más después de ese período, dependiendo de cómo se ajuste anualmente la tasa. Si planea vender o refinanciar su casa en cinco años, un brazo podría ser una buena opción.
Calcule el pago mensual de su hipoteca
Obtener una hipoteca siempre debe depender de su situación financiera y objetivos a largo plazo. Lo más importante es hacer un presupuesto e intentar mantenerse dentro de sus posibilidades. La calculadora hipotecaria de CNET a continuación puede ayudar a los compradores de viviendas a prepararse para los pagos mensuales de la hipoteca.
¿Cuáles son algunos consejos para encontrar las mejores tasas hipotecarias?
Aunque las tasas hipotecarias y los precios de las viviendas son altas, el mercado inmobiliario no será inaccesible para siempre. Siempre es un buen momento para ahorrar un pago inicial y mejorar su puntaje de crédito para ayudarlo a asegurar una tasa hipotecaria competitiva cuando sea el momento adecuado.
- Ahorre para un pago inicial más grande: Aunque no se requiere un pago inicial del 20%, un pago inicial más grande significa sacar una hipoteca más pequeña, lo que lo ayudará a ahorrar intereses.
- Aumente su puntaje de crédito: Puede calificar para una hipoteca convencional con un puntaje de crédito de 620, pero un puntaje más alto de al menos 740 le dará mejores tasas.
- Pagar la deuda: Los expertos recomiendan una relación deuda / ingreso del 36% o menos para ayudarlo a calificar para las mejores tarifas. No llevar otra deuda lo pondrá en una mejor posición para manejar sus pagos mensuales.
- Préstamos de investigación y asistencia: Los préstamos patrocinados por el gobierno tienen requisitos de endeudamiento más flexibles que los préstamos convencionales. Algunos programas privados o patrocinados por el gobierno también pueden ayudar con sus costos de pago y cierre.
- Compre los prestamistas: Investigar y comparar múltiples ofertas de préstamos de diferentes prestamistas puede ayudarlo a asegurar la tasa hipotecaria más baja para su situación.