Los compradores deben vigilar la posibilidad de recortes de tarifas en los próximos meses.
Las predicciones del mercado hipotecario se han nublado por la incertidumbre económica causada por las medidas comerciales de la administración Trump, el gasto deficitario y la maniobra geopolítica. La gran pregunta que cuelga sobre el mercado inmobiliario es si las tasas aumentarán debido a la inflación o la caída inducida por la tarifa debido a una recesión.
Desde principios de la primavera, las tasas hipotecarias promedio para préstamos fijos a 30 años han balanceándose entre 6.5% y 7%. Algunas semanas son volátiles en el mercado hipotecario, mientras que otras son más estables.
Los recortes de tasas de interés por parte de la Reserva Federal podrían mejorar la asequibilidad de la vivienda a largo plazo, pero la dirección de las tasas hipotecarias depende en última instancia del mercado de bonos. Las tasas hipotecarias rastrean el rendimiento del Tesoro a 10 años, que aumenta o disminuye dependiendo de cómo la inflación y los datos laborales impacten la especulación de los inversores.
Si los inversores perciben un mayor riesgo, incluso de un mayor conflicto militar, a menudo acuden a los bonos del Tesoro «seguros», lo que puede reducir los rendimientos a largo plazo y aumentar temporalmente las tasas hipotecarias más bajas.
La Asociación de Banqueros Hipotecarios ahora predice que las tasas hipotecarias disminuirán solo un poco a 6.7% para fin de año. Cualquier tendencia a la baja en las tasas de préstamos hipotecarios podría sacar a más compradores del costo.
«Necesitaría ver las tasas hipotecarias bastante por debajo de los niveles actuales, ciertamente por debajo del 6,75%, para incentivar a los compradores de vivienda», dijo Beth Ann Bovino, economista jefe de US Bank.
¿Cómo afectarán las tasas de las Fed los recortes de las tasas hipotecarias?
La Reserva Federal es responsable de garantizar el pleno empleo y el control de la inflación, principalmente estableciendo tasas de interés a corto plazo para los bancos. Si bien una economía débil generalmente requiere recortes de tasas de interés para impulsar el crecimiento, reducir las tasas demasiado rápido podría empeorar la inflación si ya es demasiado alta.
Aunque los cambios de política de la Fed tienen un efecto dominó en todas las tasas de endeudamiento, el banco central no establece directamente las tasas en los préstamos para el hogar. En 2024, la Fed redujo las tasas de interés tres veces, pero las tasas hipotecarias no cayeron.
El mercado actualmente proyecta una reducción de la tasa de interés en septiembre, aunque dos funcionarios de la Fed plantearon la posibilidad de un recorte de tasa de julio. El presidente de la Fed, Powell, ha reafirmado una postura de «espera y ver», con preocupaciones sobre el impacto inflacionario de las tarifas.
A pesar de las súplicas generalizadas por los costos de endeudamiento de los consumidores más bajos, incluso de la Casa Blanca, la Fed mantuvo las tasas de interés estables por cuarto tiempo consecutivo este año en su reunión de política monetaria el 18 de junio.
¿Cómo afectan las tarifas las tasas hipotecarias?
Dado que las tasas hipotecarias son altamente sensibles a la política fiscal y los choques de la cadena de suministro, una guerra comercial global podría afectar su dirección. Por ejemplo, si la tasa de inflación oficial aumenta debido a los aumentos de precios inducidos por la tarifa, la Fed podría posponer los recortes de tasas y las tasas hipotecarias podrían aumentar.
«A pesar de que muchos de los aranceles están en su lugar, algunos de los grandes aún no han entrado en vigencia», dijo Bovino. Se espera que el hogar promedio en los Estados Unidos pierda alrededor de $ 3,000 en ingresos de las tarifas, y los hogares de bajos ingresos se vuelven aún más difíciles, según Bovino.
Las personas que están nerviosas por las finanzas también serán más reacias a asumir una nueva deuda hipotecaria.
¿Cómo influye la guerra en las tasas hipotecarias?
En las próximas semanas, los expertos en el mercado inmobiliario monitorearán de cerca el potencial de otra escalada militar en el Medio Oriente y su impacto en los precios del petróleo y los riesgos de recesión. La guerra a menudo viene con una mayor incertidumbre y volatilidad en los mercados financieros. Sin embargo, con el alto el fuego de Israel-U-Irán que se mantiene estable por ahora, las tasas no han sufrido fluctuaciones importantes.
Logan Mohtashami, analista principal de Housing Wire, dijo que los comerciantes vieron principalmente el bombardeo de las instalaciones nucleares de Irán como un evento a corto plazo, apagando su impacto en el mercado de bonos.
Una breve confrontación basada en ataques aéreos no es lo mismo que una batalla sostenida con las botas en el terreno, dijo Matt Graham de Mortgage News Daily.
Según Graham, mientras que los conflictos geopolíticos significativos han llevado tradicionalmente a tasas de interés más bajas a medida que los inversores acuden a bonos más seguros, otros elementos pueden disminuir o incluso revertir este efecto. Lo más importante, si el conflicto causa inflación, puede cancelar cualquier impacto positivo en las tasas.
¿El mercado inmobiliario se volverá asequible?
Los principales desafíos de asequibilidad dieron como resultado otra temporada inactiva de compra de vivienda de primavera. Incluso cuando la escasez de viviendas de larga data se relaja en varios mercados locales y ofrece a algunos compradores un mayor poder de negociación, el resto permanece bloqueado por los precios empinados de las viviendas.
«Los precios siguen siendo increíblemente altos», dijo Bovino. «Agregue a eso los costos de endeudamiento de una hipoteca, y es prohibitivamente costoso para la mayoría de las personas ingresar al mercado inmobiliario». Además, con los riesgos de recesión aún en el horizonte, las personas nerviosas por las finanzas serán más reacias a asumir la deuda de préstamos hipotecarios.
Los posibles compradores que esperan que las tasas hipotecarias disminuyan pronto pueden tener que adaptarse al entorno de tasas «más altas para más largas», y las tasas hipotecares fluctúan entre 5% y 7% a largo plazo.
Si bien las fuerzas del mercado están fuera de su control, hay formas de hacer que comprar una casa sea un poco más asequible. El año pasado, casi la mitad de todos los compradores de viviendas obtuvieron una tasa hipotecaria por debajo del 5%, según Zillow.
Aquí hay algunas estrategias probadas que pueden ayudarlo a ahorrar hasta 1.5% en su tasa hipotecaria.
💰 Construya su puntaje de crédito. Su puntaje de crédito ayudará a determinar si califica para una hipoteca y a qué tasa de interés. Un puntaje de crédito de 740 o más lo ayudará a calificar para una tarifa más baja.
💰 Ahorre para un pago inicial más grande. Un pago inicial más grande le permite sacar una hipoteca más pequeña y obtener una tasa de interés más baja de su prestamista. Si puede pagarlo, un pago inicial de al menos el 20% también eliminará un seguro hipotecario privado.
💰 Compre para prestamistas hipotecarios. Comparar las ofertas de préstamos de múltiples prestamistas hipotecarios puede ayudarlo a negociar una mejor tasa. Los expertos recomiendan obtener al menos dos o tres estimaciones de préstamos de diferentes prestamistas.
💰 Considere los puntos de la hipoteca. Puede obtener una tasa hipotecaria más baja comprando puntos hipotecarios, y cada punto cuesta el 1% del monto total del préstamo. Un punto hipotecario equivale a una disminución del 0.25% en su tasa hipotecaria.
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